CFP理財顧問蔣竣植提醒，在低利率時代，投資人不該期待高報酬伴隨低風險，若想要獲利高，必然要承擔一定程度的風險。
【丟掉領息舊觀念2】業務員說投入百萬年領8萬 真相是保單帳戶價值大縮水
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在金管會嚴管儲蓄險及利變保單宣告利率後，預估2020年投資型保單戰場將重新開打。而對於退休族來說，連結目標到期債基金的投資型保單及由專家管理的類全委保單，因為有配息機制，成為業務員首推商品。
一位張先生就提到身邊親人的例子，「我阿嬤2年半前投入100萬元買連結目標到期債基金的投資型保單，被保險人是我媽媽，受益人則是阿嬤，說可以1年領息8萬元，算起來殖利率有8%。但前陣子我拿到對帳單，一看就覺得有問題。」
張先生表示，阿嬤期間已經領了25萬元的利息，但保單帳戶價值只剩77萬元，「就算加起來有102萬元，仔細換算這期間的投資報酬率只有0.8%，根本慘輸定存。」張先生指出，保單標的投資的是新興市場債，訴求每月可以領息，「那利息應該有領到當初的本金，只是阿嬤根本不知道。」
阿嬤買的這張保單，過去有些保險業務員在銷售時，會以穩定配息為訴求，甚至標榜高報酬率，實際卻沒有清楚說明部分資金會投入非投資等級的高收益債（俗稱垃圾債），對此先前金管會就曾示警這類商品非保本，可能產生違約、利率、匯率等風險，而近期更出手管制背後的投資亂象。
金管會保險局規定，自3月1日起目標到期債保單所投資的債券評等須至少有BBB+等級，且BBB+等級不能超過基金淨資產價值40%，換句話說，其餘60%必須是更高等級的債券。
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