邱威龍目前的投資部位約8位數，其中近70％的核心資產圍繞在高收益債，持有5檔基金去年的平均配息率約11％，總報酬則約2成。「不過，最近市場波動大，持有的基金淨值皆下跌，現在總報酬差不多和成本打平。但我的重點是領息，目標是年配息率10％，即使淨值有虧損，仍在承受範圍內。」
【基金達人2】買高配息基金風險一定高？ 達人嚴設3條件把關挺過風暴
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「我很欣賞清水模建築的細膩與持續，而我的投資也是這樣，第一步到最後都要有策略。」今年38歲的邱威龍，從12年前存到第一桶金後，就開始執行40歲百萬元被動收入計畫。現在，他已提前2年達陣，至於方法很簡單－定期定額買基金。
在選擇標的時，邱威龍訂下3大條件。首先，必須是品牌大、規模大的基金產品。他認為，倘若再遭遇2008年般的金融海嘯，大型基金公司有較好的抵禦能力，且政府必先援助大企業，因此基金品牌要耳熟能詳；而基金規模至少須有200億美元，較能分散投資風險。篩出標的後，他會進一步去了解它們在海嘯後恢復的期間長短，「速度越快、代表該基金表現越穩。」
再來，由於高收益債是購買企業發行的公司債，走勢和股市的連動性高，邱威龍會特別注意成分股的區域組成。「我會選美國所佔比重達5成以上的基金，像最近雖然波動劇烈，但美國聯準會很快地推動降息、重啟QE，仍是較可靠的經濟體。」
最後一個步驟，是鎖定配息率6～7％以上的基金。由於邱威龍每個月須繳保費，也會將配息再投資，因此他偏好月配息的類型。
然而高報酬伴隨高風險。邱威龍表示，他持有的基金中有3檔是「平衡型」產品，也就是組成包括股票、高收債及可轉債等，目的便是在分散風險，但高收益債的佔比仍大。而他希望高收益債BB至B等級的部位能各佔3～4成，CCC到CC等級約2成，「觀察歷年來的違約率，C或CC等級相對高，大約20%；CCC至B等級違約率就大幅下降。」
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