獲利勝支出 退休無虞
若在退休前準備了這麼多錢，每年可花費金額第一年為50萬元，之後每一年都以1.5％成長，也就是第二年為50萬7,500元…以此類推。當然，前提是每年都必須有6％的報酬率。為什麼退休金用不完？因為即便提領金額每年都以1.5％成長，但每年的獲利都大於提領金額，結餘當然一年比一年多。
【基金講堂】用不完又打敗通膨的退休金
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規劃退休金需求時，有個不確定的因素，就是我們不知道會活多久。但其實只要讓退休金永遠都用不完，並考慮到通膨，提領的生活費每年以通膨遞增來計算；這樣的規劃，身故後還有餘額可以留給下一代，算是完美的安排。
如下表公式1，只要知道第一年的生活費、投資報酬率及通貨膨脹率，就能立即算出永遠用不完的退休金需要準備多少金額。例如第一年生活費50萬元，投資報酬率6％，通貨膨脹率1.5％，算出來的金額即為1,177萬7,778元。
但實務上，每年的投資報酬率不會剛好都是6％，如果提領金額固定不調整，結餘便不會照規劃走。解決的方式是用動態提領，既然退休金結餘會隨報酬率而改變，那每年可提領金額，便依據過去一年的實際結餘，反過來推算當年需要多少生活費。
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